Bankbürgschaft oder Mietkautionsbürgschaft?
Bank vs. Versicherung
Beide heißen Bürgschaft — aber dahinter stecken völlig unterschiedliche Konzepte. Vergleichen Sie Kosten, Bearbeitungszeit und Voraussetzungen und finden Sie die bessere Lösung.
Bankbürgschaft und Versicherungsbürgschaft: Was ist der Unterschied?
Beide Varianten heißen „Bürgschaft“ und beide sichern den Vermieter ab. Aber es gibt einen entscheidenden Unterschied: Wer bürgt — und was das für Sie als Mieter bedeutet.
Bei der Bankbürgschaft (auch Bankaval genannt) stellt Ihre Hausbank eine Bürgschaftserklärung aus. Die Bank garantiert dem Vermieter, im Schadensfall einzuspringen. Klingt gut, hat aber einen Haken: Die Bank verlangt dafür eine Sicherheit in gleicher Höhe. In der Regel wird der Kautionsbetrag auf einem Konto gesperrt — ähnlich wie bei einer Barkaution. Zusätzlich fallen Bearbeitungsgebühren und laufende Kosten an. Und Sie brauchen ein Girokonto bei der jeweiligen Bank.
Bei der Mietkautionsbürgschaft über eine Versicherung läuft es anders: Eine Versicherungsgesellschaft — bei EuroKaution die R+V Versicherung — bürgt gegenüber dem Vermieter. Sie als Mieter zahlen dafür einen jährlichen Beitrag von 4,7 Prozent der Kautionssumme (mindestens 50 Euro). Ihr eigenes Geld wird dabei nicht gesperrt und bleibt komplett frei verfügbar.
Alle Kriterien im direkten Vergleich
Bankbürgschaft und Mietkautionsbürgschaft Punkt für Punkt gegenübergestellt.
| Kriterium | Bankbürgschaft | Mietkautionsbürgschaft |
|---|---|---|
| Bürge | Ihre Hausbank | Versicherung (z. B. R+V) |
| Kapitalbindung | Sicherheit auf Konto gesperrt | Kein Geld gebunden |
| Laufende Kosten | 1–5 % p. a. + Bearbeitungsgebühr | 4,7 % p. a. (mind. 50 EUR) |
| Einmalige Gebühren | 50–150 EUR Bearbeitungsgebühr | Keine |
| Girokonto nötig? | Ja, bei der bürgenden Bank | Nein, bankunabhängig |
| Bearbeitungszeit | 1–3 Wochen | 5 Minuten online |
| Banktermin nötig? | Ja, persönlich in der Filiale | Nein, komplett digital |
| Bonitätsprüfung | Durch die Bank (intern) | Schufa-Prüfung |
| Kreditlinie belastet? | Ja, mindert Dispo/Kreditrahmen | Nein |
| Maximale Kautionshöhe | Nach Absprache mit der Bank | Bis 100.000 EUR |
| Für Gewerbe geeignet? | Ja, aber aufwendig | Ja, als Betriebsausgabe absetzbar |
| Vermieter-Akzeptanz | Sehr hoch | Ca. 95 % akzeptieren |
| Sicherheit für Vermieter | Bank zahlt im Schadensfall | Versicherung zahlt in 14 Tagen |
| Wechsel möglich? | Kündigung nötig (Fristen beachten) | Flexibel kündbar |
| Papierkram | Formulare, Verpfändungserklärung | Minimaler Aufwand |
Was kostet Bankbürgschaft, was kostet Versicherungsbürgschaft?
Zwei Rechenbeispiele zeigen die tatsächlichen Kosten — inklusive versteckter Gebühren.
Bankbürgschaft
2.400 EUR Kaution (Privatwohnung)
Mietkautionsbürgschaft
2.400 EUR Kaution (Privatwohnung)
Gewerbe: Bankbürgschaft
Büroräume, 18.000 EUR Kaution
Gewerbe: Versicherungsbürgschaft
Büroräume, 18.000 EUR Kaution. Bitte beachten Sie, dass der %-Satz abhängig von Ihrem Bontätsindex, Gewerbebereich und Kautionshöhe ist. Wir rechnen als Beispiel mit 4,7%
Wie schnell bekommen Sie Ihre Bürgschaft?
Wer schnell eine Wohnung sichern will, braucht eine schnelle Lösung. So unterscheidet sich der Ablauf.
Bankbürgschaft: Der Ablauf
Mietkautionsbürgschaft: Der Ablauf
Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?
Die Hürden sind unterschiedlich hoch. Hier sehen Sie, was jeweils benötigt wird.
Bankbürgschaft
- Girokonto bei der bürgenden Bank (Pflicht)
- Ausreichende Bonität (interne Bankprüfung)
- Sicherheit hinterlegen: Kautionsbetrag wird gesperrt
- Persönlicher Termin in der Filiale
- Unterlagen: Mietvertrag, Personalausweis, Einkommensnachweise
- Ausreichender Kreditrahmen (Aval belastet Kreditlinie)
- Teilweise Mindestgeldeingang auf Girokonto
Versicherungsbürgschaft
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Positive Schufa-Auskunft
- Kein bestimmtes Girokonto nötig
- Kein Banktermin, kein Papierkram
- Keine Sicherheit oder Kontosperrung erforderlich
Für wen eignet sich welche Bürgschaft?
Je nach Lebenssituation passt eine andere Lösung besser.
Studenten und Berufseinsteiger
Wer gerade ins Berufsleben startet, hat meist keine Filialbank und keinen Kreditrahmen. Die Bankbürgschaft ist kaum erreichbar. Die Versicherungsbürgschaft funktioniert bankunabhängig und ohne Geld zu sperren.
Empfehlung: VersicherungsbürgschaftKunden von Direktbanken
Wer bei N26, ING, DKB oder einer anderen Direktbank ist, hat keine Filiale und keinen Ansprechpartner für Bankbürgschaften. Die Versicherungsbürgschaft ist die logische Alternative.
Empfehlung: VersicherungsbürgschaftEilige Wohnungssuchende
Wenn der Vermieter innerhalb weniger Tage eine Kaution sehen will, ist die Bankbürgschaft mit 1–3 Wochen zu langsam. Die Versicherungsbürgschaft liefert eine sofortige digitale Bestätigung.
Empfehlung: VersicherungsbürgschaftGewerbetreibende und Gründer
Eine Bankbürgschaft für die gewerbliche Kaution belastet Ihren Kreditrahmen massiv. Die Versicherungsbürgschaft hält die Kreditlinie frei und ist als Betriebsausgabe absetzbar.
Empfehlung: VersicherungsbürgschaftLangjährige Filialbank-Kunden
Wer seit Jahren bei einer Filialbank ist und einen guten Draht zum Berater hat, kann die Bankbürgschaft nutzen — wenn die Gebühren stimmen und die Kontosperrung nicht stört.
Empfehlung: Bankbürgschaft (wenn günstig)Mehrere Mietwohnungen
Jede einzelne Bankbürgschaft belastet die Kreditlinie. Versicherungsbürgschaften lassen sich flexibel stapeln, ohne den Kreditrahmen zu belasten.
Empfehlung: VersicherungsbürgschaftFazit: Bank oder Versicherung?
Die Bankbürgschaft kann sinnvoll sein, wenn Sie Filialbank-Kunde sind und Ihre Bank günstige Konditionen bietet. In den meisten Fällen ist die Versicherungsbürgschaft die bessere Wahl: kein Geld gesperrt, keine Kreditlinie belastet, kein Banktermin nötig und in 5 Minuten erledigt.
Für den Vermieter macht es keinen Unterschied — beide Bürgschaften bieten die gleiche Sicherheit. Alle Kautionsformen im Vergleich finden Sie unter Mietkaution Alternativen. Falls Sie wechseln möchten: Mietkaution zurückholen.
Häufige Fragen: Bankbürgschaft vs. Versicherungsbürgschaft
Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Bürgschafts-Vergleich.
Was ist der Unterschied zwischen Bankbürgschaft und Mietkautionsbürgschaft?
Bei der Bankbürgschaft bürgt Ihre Hausbank und verlangt dafür eine Sicherheit — Ihr Geld wird auf einem Konto gesperrt. Bei der Mietkautionsbürgschaft bürgt eine Versicherung (bei EuroKaution die R+V Versicherung). Sie zahlen nur einen Jahresbeitrag und Ihr Geld bleibt frei. Für den Vermieter sind beide gleich sicher.
Was kostet eine Bankbürgschaft für die Mietkaution?
Die Kosten variieren. Üblich sind 1 bis 5 Prozent pro Jahr als laufende Gebühr, dazu eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 50 bis 150 Euro. Außerdem wird der Kautionsbetrag als Sicherheit gesperrt, wodurch Ihnen das Geld nicht mehr zur Verfügung steht.
Brauche ich ein Girokonto bei der Bank?
Für eine Bankbürgschaft ja — Sie müssen Kunde der Bank sein. Die Mietkautionsbürgschaft ist dagegen bankunabhängig und kann von jedem beantragt werden.
Wie lange dauert es, eine Bankbürgschaft zu bekommen?
Rechnen Sie mit 1 bis 3 Wochen: Banktermin, Unterlagen, Prüfung, Zustellung. Eine Mietkautionsbürgschaft kann in 5 Minuten online beantragt werden.
Kann ich von Bankbürgschaft zur Versicherungsbürgschaft wechseln?
Ja. Schließen Sie eine Mietkautionsbürgschaft ab, übergeben Sie dem Vermieter die neue Bürgschaftsurkunde und kündigen Sie die Bankbürgschaft. So wird die gesperrte Sicherheit freigegeben. Details unter Mietkaution zurückholen.
Welche Bürgschaft akzeptieren Vermieter eher?
Beide werden sehr gut akzeptiert. Die Bankbürgschaft ist etwas bekannter, aber rund 95 Prozent aller Vermieter akzeptieren auch die Versicherungsbürgschaft. Im Schadensfall zahlt entweder die Bank oder die Versicherung.
Ohne Bank, ohne Wartezeit, ohne Sperrung
Sichern Sie Ihre Mietkaution in nur 5 Minuten online ab. R+V versichert, sofort wirksam, Ihr Geld bleibt frei.
Oder rufen Sie uns an — wir beraten Sie gerne:
0721 – 619 348 80Weitere hilfreiche Informationen
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