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Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft – Antworten für Unternehmen
Alles rund um die gewerbliche Mietkaution: Kosten, Bonität, Sicherheiten, Laufzeit und Mietrecht. Statt hohe Kautionen zu binden, schonen Sie Ihre Liquidität und halten Ihre Kreditlinie frei – mit Bürgschaften bis 500.000 EUR.
Gewerbe-Bürgschaft: Grundlagen
Was die gewerbliche Mietkautionsbürgschaft ist, wer sie nutzen kann und welche Sicherheiten sich darüber abbilden lassen.
Was ist eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?
Eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft ersetzt die Barkaution für Ihre Geschäftsräume durch eine Bürgschaftsurkunde, die Sie dem Vermieter übergeben. So bleibt Ihr Kapital für das Unternehmen verfügbar und Ihre Kreditlinie unbelastet.
Mehr dazu auf der Seite Gewerbliche Mietkautionsbürgschaft.
Was bedeutet der Begriff „Aval“ bei einer Gewerbe-Kautionsversicherung?
Ein Aval ist der Sammelbegriff für eine Bürgschaft, Garantie oder sonstige Haftungserklärung, die der Versicherer in Ihrem Auftrag gegenüber einem Dritten übernimmt. Bei der Gewerbe-Mietkaution ist dieses Aval die Bürgschaft, die Sie Ihrem Vermieter übergeben.
Erhalte ich als Unternehmen selbst eine Zahlung aus der Versicherung?
Nein, der Versicherer leistet keine Zahlung an Sie als Versicherungsnehmer, sondern stellt die Sicherheit gegenüber dem Vermieter. Wird die Bürgschaft in Anspruch genommen, erstatten Sie dem Versicherer den gezahlten Betrag samt Aufwand.
Wer kann eine Gewerbe-Bürgschaft beantragen?
Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmen sowie Kapitalgesellschaften wie GmbH, UG oder AG können die Bürgschaft beantragen. Antragsteller muss der im Mietvertrag genannte Mieter sein.
Details zu den Voraussetzungen finden Sie unter Bürgschaft Gewerbemiete.
Für welche Räume gilt die Gewerbe-Bürgschaft?
Möglich sind Büros, Ladengeschäfte, Praxen, Kanzleien, Gastronomie, Werkstätten sowie Lager- und Produktionsflächen. Praktisch jede gewerblich genutzte Immobilie lässt sich absichern.
Welche Kautionsart zu Ihrem Unternehmen passt, lesen Sie unter Gewerbe-Mietkaution.
Welche Bürgschaftsarten kann ich als Unternehmen absichern?
Neben der gewerblichen Mietkaution sind unter anderem Vertragserfüllungs-, Anzahlungs-, Bietungs-, Mängelgewährleistungs- und Bauhandwerkerbürgschaften möglich. So lassen sich verschiedene unternehmerische Sicherheiten über einen Vertrag bündeln.
Mehr zur Gewährleistungsbürgschaft.
Kosten, Beitrag und Steuern
Wie sich der Beitrag zusammensetzt, was steuerlich gilt und worin der Vorteil gegenüber einer Bankbürgschaft liegt.
Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Der Beitrag für Gewerbekunden wird individuell kalkuliert und hängt von Gewerbebereich, Bonität und Kautionshöhe ab. Ein unverbindliches Angebot erhalten Sie über das Antragsformular für Gewerbetreibende.
Wie wird der Beitrag für die Gewerbe-Kautionsversicherung berechnet?
Der Beitrag richtet sich nach der vereinbarten Berechnungsmethode und ergibt sich entweder als fester Betrag oder aus Kautionshöhe und einem individuell vereinbarten Satz. Die genaue Höhe wird auf Ihr Unternehmen abgestimmt; ein verbindliches Angebot erhalten Sie über das Antragsformular für Gewerbetreibende.
Bekomme ich Beiträge zurück, wenn ich den Rahmen nicht ausschöpfe oder eine Bürgschaft vorzeitig endet?
Eine Rückvergütung wegen nicht ausgeschöpftem Bürgschaftsrahmen erfolgt nicht, auch nicht bei berechtigter Ablehnung einzelner Aufträge. Bei Einzelbeitrag wird dagegen zeitanteilig zurückvergütet, sobald die Haftung vor Ende des Abrechnungszeitraums reduziert wird; ein vereinbarter Mindestbeitrag bleibt bestehen.
Ist die Gewerbe-Bürgschaft steuerlich absetzbar?
Ja, die Beiträge sind als Betriebsausgabe vollständig steuerlich absetzbar. Eine gebundene Barkaution bietet diesen Vorteil nicht.
Ihren Vorteil zeigt der Steuervorteils-Rechner.
Was ist der Vorteil gegenüber einer Bankbürgschaft?
Die Mietkautionsbürgschaft belastet Ihre Kreditlinie bei der Bank nicht, sodass Ihr finanzieller Spielraum erhalten bleibt. Der entscheidende Vorteil im Gewerbe ist die geschonte Liquidität.
Alle Kautionsformen im Vergleich.
Welche Verzugszinsen fallen an, wenn ich nach einer Inanspruchnahme nicht erstatte?
Die Höhe richtet sich nach dem gewählten Versicherer: Bei der R+V sind es fünf, bei der Württembergischen acht Prozentpunkte über dem Basiszins. Dieser Fall tritt nur ein, wenn Sie einen berechtigt gezahlten Betrag nicht fristgerecht erstatten.
Höhe, Sicherheiten und Bonität
Bis zu welcher Höhe abgesichert wird, wann Sicherheiten nötig sind und welche Unterlagen die Bonitätsprüfung verlangt.
Wie hoch kann die Gewerbe-Bürgschaft sein?
Bei EuroKaution sind gewerbliche Bürgschaften bis 500.000 EUR möglich, die Mindestkautionshöhe beträgt 2.000 EUR. Anders als bei Wohnraum gibt es im Gewerbe keine gesetzliche Obergrenze.
Mehr auf der Gewerbe-Pillar-Seite.
Bis zu welchem Betrag haftet die Versicherung?
Die Haftung ist auf den in der Bürgschaft genannten Höchstbetrag begrenzt, auch wenn die Forderung des Vermieters höher ausfällt. Diese Avalsumme legen Sie selbst im Antrag fest.
Muss ich für die Gewerbe-Bürgschaft Sicherheiten stellen?
Sicherheiten sind nur zu stellen, wenn dies vereinbart ist; möglich sind etwa ein verpfändetes Bankguthaben oder eine Bankbürgschaft. Erst wenn sie vorliegen, können die vereinbarten Bürgschaften abgerufen werden.
Welche Unterlagen muss ich für die Bonitätsprüfung einreichen?
Der Versicherer kann unter anderem eine Selbstauskunft, Angaben zur Geschäftsentwicklung und den aktuellen Jahresabschluss verlangen. Diese Unterlagen reichen Sie auf Anforderung unverzüglich ein.
Welche Auskunfts- und Anzeigepflichten habe ich als Unternehmen?
Sie informieren den Versicherer unaufgefordert über wesentliche Änderungen Ihrer wirtschaftlichen oder rechtlichen Verhältnisse. Grundlage der Zusammenarbeit ist eine laufende Bonitätsprüfung, gegebenenfalls über ein Rating.
Habe ich im Gewerbe die Wahl zwischen mehreren Versicherern?
Ja, im Gewerbebereich arbeitet EuroKaution mit mehreren namhaften Versicherern zusammen, sodass sich für jede Branche und Bonität die passende Lösung findet. So lassen sich Angebote vergleichen, statt an einen einzigen Anbieter gebunden zu sein.
Vertrag, Laufzeit und Abwicklung
Beantragung, Laufzeit und Kündigung, Inanspruchnahme und was bei Änderungen im Unternehmen zu beachten ist.
Wie beantrage ich eine Bürgschaft konkret?
Bürgschaften werden über das vorgegebene Formular oder das Kundenportal des Versicherers beantragt und nach positiver Prüfung im Original ausgehändigt. Den Einstieg dazu finden Sie über das Antragsformular für Gewerbetreibende.
Kann der Bürgschaftstext an meinen Gewerbemietvertrag angepasst werden?
Ja, neben dem Standardtext kann ein individueller Sondertext beauftragt werden, sofern er den vertraglichen Vereinbarungen entspricht. So lässt sich die Bürgschaft an die Anforderungen Ihres Vermieters anpassen.
Was ist ein Bürgschaftsrahmen?
Der Bürgschaftsrahmen ist das vereinbarte Gesamtvolumen, bis zu dem Sie Bürgschaften abrufen können. Er reduziert sich wieder, sobald eine Bürgschaft zurückgegeben oder per Enthaftungserklärung freigegeben wird.
Mehr unter Kautionsbürgschaft für Unternehmen.
Wie lange läuft der Gewerbe-Vertrag und wie kündige ich?
Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel ein Jahr und verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr, wenn nicht rechtzeitig in Textform gekündigt wird. Die Kündigungsfrist beträgt bei der R+V drei Monate, bei der Württembergischen zwei Monate vor Ablauf. Die Beitragspflicht endet erst, wenn der Versicherer aus allen Bürgschaften entlassen ist.
Alle Schritte unter Kündigung.
Muss ich den Beitrag auch nach einer Kündigung weiterzahlen?
Ja, die Beitragspflicht endet erst, wenn der Versicherer vollständig aus der Bürgschaftshaftung entlassen ist. Dafür ist die Enthaftungserklärung des Vermieters erforderlich.
Gibt es im Gewerbe wie im Privatbereich keine Kündigungsfristen?
Nein, hier unterscheidet sich der Gewerbevertrag bewusst: Es gilt eine Jahreslaufzeit mit Kündigungsfrist und automatischer Verlängerung. Die Haftung endet, sobald der Vermieter die Bürgschaft freigibt; die größere Flexibilität ohne feste Mindestlaufzeit ist ein Vorteil der privaten Mietkautionsbürgschaft.
Wie läuft eine Inanspruchnahme im Gewerbe ab?
Der Versicherer informiert Sie unverzüglich und kann Sie auffordern, die Inanspruchnahme abzuwehren, bevor er an den Vermieter zahlt. Den gezahlten Betrag samt Aufwand und Verzugszinsen erstatten Sie anschließend.
So läuft die Schadenmeldung ab.
Was muss ich bei Umfirmierung, Adressänderung oder Gesellschafterwechsel beachten?
Solche Änderungen teilen Sie dem Versicherer unverzüglich mit, ebenso einen Kontowechsel bei erteiltem SEPA-Mandat. So bleibt die Bürgschaft korrekt zugeordnet und wirksam.
Gewerbe-Mietrecht: gut zu wissen
Was bei gewerblichen Mietverhältnissen anders ist als bei Wohnraum – von der Verzinsung bis zum Unternehmensverkauf.
Muss die gewerbliche Mietkaution verzinst werden?
Nein, die Verzinsungspflicht nach § 551 BGB gilt nur für Wohnraum. Im Gewerbe sollten Anlage und Verzinsung der Kaution ausdrücklich im Mietvertrag geregelt werden.
Mehr unter Gewerbe-Mietkaution.
Kann ich die gewerbliche Kaution in Raten zahlen?
Nein, das gesetzliche Ratenrecht nach § 551 Abs. 2 BGB gilt nur für Wohnraum; im Gewerbe ist die Kaution meist vorab vollständig fällig. Mit einer Bürgschaft entfällt die hohe Einmalzahlung dennoch.
Wann bekomme ich die gewerbliche Kaution zurück?
Es gibt keine gesetzliche Frist; maßgeblich ist die Vereinbarung im Mietvertrag. Ohne Regelung gilt eine angemessene Frist, von der Rechtsprechung oft mit drei bis sechs Monaten angesetzt.
Details unter Fälligkeit der Rückgabe.
Welche Rechte habe ich als gewerblicher Mieter?
Im Gewerbe besteht weniger gesetzlicher Schutz als bei Wohnraum: keine Obergrenze, kein Ratenrecht, keine Verzinsungspflicht. Umso wichtiger ist eine genaue Prüfung des Mietvertrags.
Dabei hilft unsere kostenlose Rechtsberatung.
Was passiert mit der Kaution bei Unternehmensverkauf oder Umfirmierung?
Bei Übernahme des Mietvertrags geht die Kaution mit über; bei einem neuen Vertrag wird eine neue Kaution gestellt und die alte zurückgezahlt. Eine Bürgschaft lässt sich in vielen Fällen einfach fortführen – Sie teilen die Änderung dem Versicherer mit.
Kann ich eine bestehende Bankbürgschaft oder Barkaution ablösen?
Ja, bestehende Sicherheiten lassen sich im Rahmen einer Umdeckung durch eine Bürgschaft ablösen, sodass gebundenes Kapital oder Ihre Kreditlinie wieder frei werden. Die Details klärt das EuroKaution-Team individuell.
Mehr unter Umdeckung für Gewerbekunden.
Unverbindliches Angebot für Ihr Unternehmen
Für Büros, Praxen, Läden, Lager- und Produktionsflächen erstellen wir ein individuelles Angebot. Kautionen bis 500.000 EUR sind möglich – auch für Neugründungen.
Weitere hilfreiche Informationen
Vertiefen Sie Ihr Wissen rund um die gewerbliche Mietkaution und Ihre Sicherheiten als Unternehmen.
