Stärken Sie Ihre Liquidität durch Bürgschaften Kautionsversicherung statt Bankbürgschaft

Voraussetzungen für den Antrag

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Nicht jedes Unternehmen kann eine Kautionsversicherung erhalten. Es gibt grundlegende Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Diese sind jedoch weniger streng als bei einer Bankbürgschaft, weshalb die meisten Unternehmen gute Chancen haben.

Ihr Unternehmen muss in Deutschland registriert sein. Das bedeutet: Sie haben eine deutsche Geschäftsadresse und sind im Handelsregister oder Gewerberegister eingetragen. Auch wenn Ihr Unternehmen noch jung ist, können Sie einen Antrag stellen – Neugründungen sind ausdrücklich willkommen.

Sie brauchen eine ausreichende Bonität. Das klingt kompliziert, bedeutet aber einfach: Ihr Unternehmen sollte finanziell stabil genug sein, um die monatliche Miete zu zahlen. Wir schauen uns an, ob Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen bezahlt haben und ob Ihr Geschäft gesund läuft. Kleine Probleme sind kein Ausschlusskriterium – jeder Fall wird individuell geprüft.

Der Mietvertrag muss für Geschäftszwecke sein. Die Bürgschaft funktioniert für gewerbliche Räume wie Büros, Läden, Werkstätten oder Lagerhallen. Für private Wohnungen nutzen Sie bitte unseren privaten Antrag.

Die Kautionssumme muss angemessen sein. Die Kaution bei Gewerbeimmobilien liegt häufig zwischen drei und zwölf Monatsmieten. Bei sehr hohen Kautionssummen prüfen wir besonders sorgfältig, ob das Verhältnis zur Unternehmensgröße passt.

Benötigte Unterlagen im Detail

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Für Ihren Antrag brauchen Sie verschiedene Dokumente. Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller können wir Ihren Antrag bearbeiten.

Unterlagen zu Ihrem Unternehmen

Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre: Das sind Ihre Bilanzen und Gewinn-und-Verlust-Rechnungen. Bei kleinen Unternehmen reicht oft auch eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR). Die Unterlagen zeigen uns, wie sich Ihr Geschäft entwickelt hat und ob es stabil läuft.

Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA): Die BWA ist eine Übersicht über Ihre aktuellen Geschäftszahlen. Sie sollte nicht älter als drei Monate sein. Falls Sie keine BWA haben, sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater – der kann sie für Sie erstellen.

Handelsregisterauszug: Diesen bekommen Sie online beim Bundesanzeiger oder beim zuständigen Registergericht. Er sollte aktuell sein, also nicht älter als sechs Monate. Bei Einzelunternehmen oder Freiberuflern reicht ein Gewerbeschein.

Gesellschaftervertrag oder Satzung: Wenn Sie eine GmbH, UG oder eine andere Gesellschaftsform haben, brauchen wir diese Dokumente. Sie zeigen, wer das Unternehmen führt und wie es organisiert ist.

Unterlagen zur Immobilie

Mietvertrag oder Mietvertragsvorlage: Wir brauchen den vollständigen Vertrag mit allen Seiten. Falls der Vertrag noch nicht unterschrieben ist, reicht zunächst der Entwurf. Wichtig sind: Mietbeginn, Miethöhe, Laufzeit und Kautionshöhe.

Objektadresse und Details: Teilen Sie uns die genaue Adresse mit, wie viele Quadratmeter die Fläche hat und wofür Sie sie nutzen werden. Das hilft uns, das Objekt besser einzuschätzen.

Zusätzliche Unterlagen in besonderen Situationen

Bei Neugründungen: Wenn Ihr Unternehmen noch keine zwei Jahre alt ist, brauchen wir Ihren Businessplan und eine Umsatzplanung. Außerdem schauen wir uns die persönliche Bonität der Geschäftsführer an.

Bei Franchising: Legen Sie den Franchisevertrag und Informationen über Ihren Franchisegeber vor. Das zeigt uns, dass Sie ein erprobtes Geschäftsmodell nutzen.

Bei ausländischen Geschäftsführern: Wenn die Geschäftsführer keine deutschen Staatsangehörigen sind, benötigen wir zusätzlich eine Ausweiskopie und gegebenenfalls eine Aufenthaltserlaubnis.

Antragsprozess: 5 Schritte ausführlich erklärt

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So läuft Ihr Antrag von Anfang bis Ende ab – jeden Schritt erklären wir genau, damit Sie wissen, was auf Sie zukommt.

Bearbeitungszeit und Zeitplanung

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Standardfall mit guter Bonität: Vom Antrag bis zur Bürgschaftsurkunde vergehen normalerweise vier bis sieben Werktage – vorausgesetzt, alle Unterlagen sind vollständig. In dieser Zeit prüfen wir Ihren Antrag (zwei bis drei Tage), erstellen und versenden den Vertrag (ein Tag), warten auf Ihre Unterschrift und Zahlung (ein bis zwei Tage) und stellen die Urkunde aus (ein bis zwei Tage).

Komplizierte Fälle: Wenn zusätzliche Prüfungen oder Unterlagen nötig sind, kann es ein bis drei Wochen dauern. Das betrifft vor allem: Neugründungen ohne Geschäftshistorie, Unternehmen mit negativen Bonitätseinträgen, ausländische Gesellschafter oder komplexe Unternehmensstrukturen.

Express-Bearbeitung: Wenn es sehr dringend ist, können wir die Bearbeitung bei vollständigen Unterlagen und einwandfreier Bonität beschleunigen. Oft ist eine Zusage innerhalb von 48 Stunden möglich. Sprechen Sie uns einfach darauf an.

Empfehlung zur Zeitplanung: Beantragen Sie die Bürgschaft idealerweise drei bis vier Wochen vor dem gewünschten Mietbeginn. Sie können den Antrag auch stellen, wenn der Mietvertrag noch nicht unterschrieben ist – ein Entwurf reicht zunächst.

Prüfkriterien im Detail

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Finanzielle Stabilität

Eigenkapitalquote: Eine Quote von mindestens 15 bis 20 Prozent signalisiert, dass Ihr Unternehmen nicht übermäßig verschuldet ist und finanzielle Rücklagen hat. Umsatz und Gewinn: Stabile oder wachsende Zahlen sind positiv. Dauerhafte Verluste sind ein Warnsignal – bei Neugründungen in den ersten Jahren noch akzeptabel. Liquidität: Die Miete sollte nicht mehr als 15 bis 20 Prozent Ihres monatlichen Umsatzes ausmachen.

Bonität und Zahlungsverhalten

Creditreform-Auskunft: Negative Einträge wie Mahnverfahren, Insolvenzen oder Vollstreckungen erschweren eine Zusage. Kleine, alte Einträge können wir bei plausibler Erklärung manchmal tolerieren. Persönliche Bonität der Geschäftsführer: Bei kleineren Unternehmen und Neugründungen berücksichtigen wir auch die private Bonität der Verantwortlichen. Zahlungshistorie: Bestehende Kunden, die stets pünktlich gezahlt haben, erhalten leichter eine neue Zusage.

Branche und Geschäftsmodell

Handwerksbetriebe, Ärzte, Rechtsanwälte und IT-Dienstleister haben oft gute Voraussetzungen. Gastronomie, Einzelhandel in schwierigen Lagen oder trendabhängige Geschäfte werden kritischer bewertet – das bedeutet aber nicht automatisch eine Ablehnung, sondern eine gründlichere Prüfung. Bei Neugründungen analysieren wir den Businessplan: Gibt es einen echten Markt? Ist die Kalkulation realistisch? Liegen erste Aufträge oder Kundenverträge vor?

Mietverhältnis und Immobilie

Die Miete sollte maximal 15 bis 20 Prozent des monatlichen Umsatzes betragen. Einfache Büro- oder Lagerflächen sind unkompliziert; stark spezialisierte Räume (Produktionshallen, Arztpraxen) schauen wir genauer an. Eine Immobilie in guter Lage ist grundsätzlich weniger riskant, weil der Vermieter dort schneller einen Nachmieter findet.

Ablehnungsgründe und wie Sie sie vermeiden

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Unzureichende Bonität

Das Problem: Negative Bonitätseinträge oder schlechte Geschäftszahlen. Was Sie tun können: Erklären Sie die Hintergründe, zeigen Sie die Verbesserung der Situation und legen Sie zusätzliche Unterlagen vor. Eine persönliche Bürgschaft eines Gesellschafters oder eine niedrigere Bürgschaftssumme können oft helfen.

Fehlende oder unvollständige Unterlagen

Das Problem: Nicht alle Dokumente eingereicht oder veraltet und unleserlich. Was Sie tun können: Nutzen Sie unsere Checkliste, scannen Sie in guter Qualität und reichen Sie Fehlendes sofort nach. Bei Unsicherheiten fragen Sie uns – wir helfen gerne.

Zu hohe Bürgschaftssumme im Verhältnis zur Unternehmensgröße

Das Problem: Die gewünschte Summe übersteigt deutlich, was Ihr Unternehmen realistisch absichern kann. Was Sie tun können: Verhandeln Sie mit dem Vermieter eine niedrigere Kaution oder teilen Sie die Sicherheit auf: einen Teil als Bürgschaft, einen Teil als Barkaution.

Problematische Branche oder Geschäftsmodell

Das Problem: Risikobehaftete Branche oder nicht überzeugend dargestelltes Geschäftsmodell. Was Sie tun können: Überzeugen Sie mit Fakten – Erfahrung in der Branche, solider Businessplan, Referenzen, bestehende Kundenverträge. Je konkreter, desto besser.

Neugründung ohne Sicherheiten

Das Problem: Keine Geschäftshistorie, keine Jahresabschlüsse. Was Sie tun können: Durchdachter Businessplan, Eigenkapitalnachweis, erste Aufträge oder Kunden, gute persönliche Bonität der Gründer. Ein erfahrener Partner oder Investor im Hintergrund schafft zusätzliches Vertrauen.

Troubleshooting: Häufige Probleme und schnelle Lösungen

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Vermieter akzeptiert keine Bürgschaft

Sprechen Sie mit dem Vermieter und erklären Sie die Vorteile: Die Bürgschaft der R+V Versicherung ist rechtlich der Barkaution vollständig gleichgestellt und bei einem solventen Versicherer hinterlegt. Bieten Sie an, dass wir direkt mit dem Vermieter sprechen. Falls nötig: Kompromiss mit geteilter Sicherheit – Bürgschaft plus Barkaution.

Bearbeitung dauert länger als erwartet

Rufen Sie uns an und fragen Sie nach dem Stand Ihres Antrags. Prüfen Sie Ihr E-Mail-Postfach auf Rückfragen von uns. Wenn es sehr dringend ist, teilen Sie uns das ausdrücklich mit – wir können die Bearbeitung oft beschleunigen.

Zusätzliche Unterlagen werden angefordert

Reichen Sie Unterlagen schnellstmöglich nach. Wenn Sie eine Unterlage nicht haben, sagen Sie uns das – oft gibt es akzeptable Alternativen. Fragen Sie nach, wenn unklar ist, warum ein Dokument benötigt wird.

Negative Rückmeldung zur Bonität

Lassen Sie sich den genauen Grund erklären. Prüfen Sie Ihre Creditreform- oder Schufa-Auskunft selbst – manchmal sind Einträge falsch oder veraltet und können korrigiert werden. Fragen Sie, ab wann eine erneute Prüfung Sinn macht, und nutzen Sie die Zeit zur Verbesserung Ihrer Unternehmens-Bonität.

Mietvertrag noch nicht fertig

Kein Problem – reichen Sie zunächst den Entwurf ein. Wir starten die Prüfung und geben Ihnen eine vorläufige Zusage. Die endgültige Bürgschaftsurkunde stellen wir aus, sobald der Vertrag unterzeichnet ist. Entscheidend sind Miethöhe, Kautionssumme und Mietbeginn.

Unterlagen nicht auffindbar

Jahresabschlüsse und BWA erhalten Sie von Ihrem Steuerberater. Den Handelsregisterauszug bekommen Sie online beim Bundesanzeiger. Den Gesellschaftervertrag hat in der Regel der Notar, der Ihre Firma gegründet hat. Sprechen Sie uns an – manchmal gibt es akzeptable Ersatzdokumente.