Was versteht man unter einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft?

Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung ist eine alternative Form der Mietkaution für Gewerbeimmobilien. Bei einer Kautionsbürgschaftsversicherung übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Rolle des Bürgen gegenüber dem Vermieter, wodurch der Mieter anstelle einer Barkaution einen Versicherungsvertrag abschließt. Die Versicherung stellt dem Vermieter eine Bürgschaftsurkunde aus, die als Sicherheit für mögliche Ansprüche aus dem Mietverhältnis dient. Anschließend übergibt der Mieter diese Bürgschaftsurkunde an den Vermieter.

Liquiditätsschonend

Das Kapital für die Kaution muss nicht gebunden werden und steht dem Unternehmen weiterhin zur Verfügung. In diesem Sachzusammenhang bleibt Kreditlinie bleibt unberührt. Bei einer Bankbürgschaft würde sich sich die Kreditlinie des Unternehmens reduzieren.

Hier würde sich bei einer Bankbürgschaft, die Kreditlinie in Höhe der Mietkaution verringern

Mit unsere Gewerbe Mietkautionsversicherung bleibt Ihrer Kreditlinie unberührt.

Steuerlich Absetzbar

die Versicherungsbeiträge können als Betriebsausgaben geltend gemacht werden.

Sie behalten Ihr Geld

Mit einer Gewerbemietkautionsversicherung entscheiden Sie wofür Sie Ihr Geld effizient ausgeben oder gewinnbringend Investieren.

100% sofortige Sicherheit

Mit der Übergabe der gewerblichen Mietkautionsversicherungs Bürgschaftsurkunde an Ihren Vermieter – ist dieser sofort abgesichert.

Vermieter Vorteile

Der Abschluss ist bei uns nach entsprechender Bonitätsprüfung meist unkompliziert und schnell möglich.

Die Kosten

Die Kosten für eine Gewerbe-Mietkautionsversicherung sind geringer als die einmalige Zahlung einer Barkaution, wobei die genauen Konditionen von verschiedenen Faktoren wie der Bonität des Unternehmens und der Höhe der Kaution abhängen.

Unsere Kautionsbürgschaftsversicherungen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit und Akzeptanz bei Vermietern von Gewerbeimmobilien. Dennoch ist es wichtig und ratsam, die Zustimmung des Vermieters im Vorfeld einzuholen. Insgesamt stellt eine gewerbliche Kautionsbürgschaftsversicherung eine flexible und liquiditätsschonende Alternative zur klassischen Barkaution dar, insbesondere für Jungunternehmer und Existenzgründer.



Die optimale Möglichkeit, die hohe Ausgabe für eine Mietkaution und den potenziellen Verlust des hinterlegten Geldes zu umgehen, ist der Abschluss einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft. Zudem bewahren Sie Ihre liquiden Mittel und können Ihr Kapital effizient und gewinnbringend für andere Investitionen einsetzen!

Inhaltsverzeichnis


Für welches Gewerbe kommt eine Kautionsbürgschaft in
Frage und wer kann sie beantragen?

Eine Mietkautionsbürgschaft kann grundsätzlich für verschiedene Arten von Gewerbe in Frage kommen. Eine Gewerbe Mietkautionsbürgschaft kann für diverse gewerbliche Mietverhältnisse genutzt werden, wie zum Beispiel Büroräume, Ladengeschäfte, Praxisräume, Werkstätten oder Lagerflächen

Die Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe kann in der Regel beantragt werden von Selbständigen wie Rechtsanwälten, Ärzten, Unternehmern im Bereich Handwerk und Handel und/oder anderen gewerblichen beziehungsweise freiberuflichen Unternehmen/Unternehmern.Hierbei spielt die Gesellschaftsform keine entscheidende Rolle. Eine Mietkautionsbürgschaft ist geeignet für Einzelunternehmer, GbRs (Gesellschaften bürgerlichen Rechts), OHGs, GmbHs, Aktiengesellschaften (AG) oder UGs (Unternehmergesellschaften). Jedoch ist es nicht möglich, eine gewerbliche Mietkautionsversicherung für Vereine zu beantragen.

Wichtig ist auf jeden Fall, dass der Antragsteller der tatsächliche Mieter laut Mietvertrag ist. Folgende Voraussetzungen gelten:

Der Antragsteller (Mieter) muss volljährig sein

Es muss eine ausreichende Bonität nachgewiesen werden

Das Unternehmen muss in Deutschland ansässig sein

Die Bank des Antragstellers (Mieters) sollte eine Niederlassung in Deutschland haben


Antrag gewerbliche Mietkautionsversicherung

Im Vergleich zu privaten Mietkautionsbürgschaften werden für gewerbliche Anträge in der Regel zusätzliche Nachweise benötigt, wie zum Beispiel aktuelle Geschäftsunterlagen (z.B. Bilanz, GuV) oder gegebenenfalls ein Businessplan bei Neugründungen. Im Fall von Konzernstrukturen sind weitere Unterlagen erforderlich, hier beraten wir Sie kompetent und individuell.

Die genauen Anforderungen können je nach Anbieter und Höhe der Kautionssumme variieren.

Der Abschluss einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft erfolgt zwar meist online, allerdings betreuen wir Sie bei der Antragstellung gerne individuell. Der Prozess umfasst typischerweise folgende Schritte:

Insgesamt bietet eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbetreibende eine flexible Alternative zur Barkaution, die Liquidität schont und den Start in neue Geschäftsräume! Jetzt unverbindliches Angebot unfordern


Ist eine gewerbliche Mietkautionsversicherung eine klassische
Versicherung?

Eine gewerbliche Kautionsbürgschaftsversicherung ist keine klassische Versicherung im herkömmlichen Sinne. Sie wird zwar von Versicherungsunternehmen angeboten, ist aber rechtlich gesehen kein typischer Versicherungsvertrag. Im Versicherungssteuergesetz wird explizit festgehalten, dass ein Vertrag, bei dem sich der Versicherer verpflichtet, für den Versicherungsnehmer Bürgschaft oder sonstige Sicherheit zu leisten, nicht als Versicherungsvertrag gilt.

Bei einer Kautionsbürgschaftsversicherung übernimmt der Versicherer eine Bürgschaft oder Garantie für ein Unternehmen. Es handelt sich also eher um eine Form der Kreditsicherung als um eine klassische Risikoabsicherung. Der Versicherer tritt als Bürge auf, während das versicherte Unternehmen der eigentliche Schuldner bleibt. Im Vergleich zum Bankgeschäft erfüllt die Kautionsbürgschaftsversicherung eine ähnliche Funktion wie das Avalkredit Geschäft von Banken. Allerdings unterliegt sie nicht den gleichen strengen Kreditvergaberichtlinien wie Bankbürgschaften. Dies ermöglicht es unseren Versicherungspartnern oft günstigere Konditionen anzubieten.

Im Vergleich zu Bankbürgschaften oder Bareinlagen besteht
der Vorteil, dass die Kautionsbürgschaftsversicherung:

  • Keine Belastung der Kreditlinie bei der Bank nach sich zieht
  • die Liquidität, nicht belastet wird und – wie beschrieben
  • meist günstigere Konditionen als bei Bankbürgschaften vorhanden sind.

Kann ich auch eine bereits hinterlegte Barkaution wieder
zurückholen und gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft austauschen?



Ja, mit einer Kautionsbürgschaftsversicherung können Sie eine bereits hinterlegte Barkaution gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft austauschen, wobei dieser Vorgang häufig als “Ablösung der Barkaution” bezeichnet wird.

Führen Sie ein Gespräch mit Ihrem Vermieter, indem Sie ihn über Ihren Wunsch informieren, die Barkaution durch eine Bürgschaft zu ersetzen.

Nutzen Sie zu diesem Zweck einen Vermieterbrief mit Informationen über die Vorteile einer Bürgschaft, um Ihren Vermieter zu überzeugen.

Nach erfolgter und erfolgreicher Beantragung können Sie die Mietkautionsbürgschaftsurkunde dem Vermieter übergeben. Dieser hat Ihnen dann Ihre bereits beleistete Barkaution wieder (im Austausch) zurückzubezahlen. Insgesamt bietet der Austausch einer Barkaution gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft eine gute Möglichkeit, Ihr Kapital freizusetzen, ohne die Sicherheit des Vermieters zu beeinträchtigen

Die gewerbliche Mietkautionsbürgschaft von der EuroKaution ist schon seit mehr als 15 Jahren ein Bestandteil auf dem deutschen Markt und ein beliebtes Produkt. An unserer Seite steht die R+V Allgemeine Versicherung AG als unser zuverlässiger Partner.

Ihrem Vermieter ist die gewerbliche Mietkautionsversicherung noch unbekannt? Hier können Sie Ihm den Flyer “Vorteile für Vermieter” herunterladen und beim nächsten Gespräch vorlegen.

Gewerbliche Mietkaution (Barkaution) zurückholen:

Wie auch bei der privaten Mietkaution kann sich der Mieter seine hinterlegte gewerbliche Mietkaution zurückholen und in eine Kautionsbürgschaft umwandeln lassen. Bitte unbedingt vorher mit dem Vermieter sprechen. So funktioniert es…

Sie haben Fragen?

Unsere Berater stehen Ihnen zur Verfügung.

0721-619 348 80


Wie hoch darf die gewerbliche Mietkaution sein?

Bei gewerblichen Mietverhältnissen gibt es keine gesetzliche Begrenzung für die Höhe der Mietkaution, im Gegensatz zur Wohnraummiete. Die Höhe der Kaution kann zwischen Mieter und Vermieter frei vereinbart werden, solange sie nicht sittenwidrig oder schikanös ist..

In der Praxis haben sich folgende Richtwerte etabliert: Häufig werden 3-6 Monatsmieten als Kaution vereinbart.

Gerichte haben Kautionen von bis zu 7 Monatsmieten als zulässig angesehen. Die tatsächliche Höhe kann je nach Branche und individuellem Risiko variieren. In Branchen mit höherem Ausfallrisiko, wie zum Beispiel der Gastronomie, werden tendenziell höhere Kautionen verlangt.

Folgende Faktoren können die vereinbarte Kautionssumme beeinflussen:

Obwohl keine gesetzliche Obergrenze existiert, sollte die Kaution angemessen sein.

Es ist möglich, dass auch höhere Kautionen einer gerichtlichen Prüfung standhalten würden. Wichtig ist, dass alle Vereinbarungen zur Kaution schriftlich im Mietvertrag festgehalten werden.

So einfach können Sie mehr Liquidität zur Verfügung haben:


Was sind die Voraussetzung für einen Antrag für eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft


Kündigung der gewerbliche Mietkautionsversicherung

Wenn Sie Ihre Mietkautionsversicherung bei der EuroKaution Service EKS GmbH kündigen möchten, können Sie dies unkompliziert erledigen. Beachten Sie jedoch, dass die Kündigungsbedingungen und Fristen abweichen können, wenn Sie eine Kautionsversicherung bei einem anderen Anbieter abgeschlossen haben.

So kündigen Sie Ihre Mietkautionsbürgschaft bei EuroKaution:

  1. Original-Bürgschaftsurkunde vom Vermieter einholen:
    Fordern Sie die originale Bürgschaftsurkunde von Ihrem Vermieter zurück.
  2. Kündigungsschreiben und Originalunterlagen einsenden:
    Senden Sie die originale Bürgschaftsurkunde gemeinsam mit einem unterschriebenen Kündigungsschreiben an folgende Adresse:
    EuroKaution Service EKS GmbH, Jägermattstr. 5, 76530 Baden-Baden.
  3. Bestätigung und Abrechnung abwarten:
    Nach Eingang Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine Kündigungsbestätigung sowie die finale Abrechnung. Bei gewerblichen Mietkautionsversicherungen erfolgt eine tagesgenaue Abrechnung, und nicht genutzte Beiträge werden anteilig zurückerstattet.

Wichtige Hinweise:

Mit diesen Schritten stellen Sie sicher, dass Ihre Mietkautionsversicherung ordnungsgemäß gekündigt wird.

EuroKaution Service EKS GmbH
Jägermattstrasse 5
76530 Baden-Baden


Rückzahlung der Gewerbe-Mietkaution: So erhalten Sie Ihr Geld zurück

Nach Beendigung eines gewerblichen Mietverhältnisses ist der Vermieter verpflichtet, die Mietkaution an den Mieter zurückzuzahlen. Dies geschieht jedoch erst nach einer angemessenen Prüfungsfrist, wobei der Vermieter prüfen kann, ob ihm Ansprüche gegen den Mieter zustehen und in welcher Höhe diese bestehen.

Wie lange dauert die Rückzahlung?

Die Frist zur Rückzahlung der Kaution richtet sich nach den jeweiligen Umständen des Einzelfalls. Nach gängiger Rechtsprechung wird eine Prüfungszeit von 3 bis 6 Monaten als angemessen betrachtet, wobei 6 Monate häufig als Obergrenze gilt (OLG Hamm, NJW-RR 1992, 1036). Eine gesetzliche Höchstfrist existiert zwar nicht, jedoch wird ein Zeitraum von mehr als 2 Jahren als unzumutbar angesehen (OLG Düsseldorf, ZMR 1992, 191).

Was darf der Vermieter einbehalten?

Sollten nach Beendigung des Mietverhältnisses nur noch offene Betriebskostennachzahlungen ausstehen, darf der Vermieter lediglich einen Teil der Kaution zurückhalten, während der restliche Betrag an den Mieter auszuzahlen ist.

Tipp: Schneller Zugang zu Ihrem Geld

Wenn Sie eine Mietkautionsversicherung nutzen, bleibt Ihr Geld bei Beendigung des Mietverhältnisses unangetastet. Sie profitieren davon, dass Sie Ihre finanzielle Liquidität sofort wiederherstellen können, ohne auf die Prüfungs- und Abrechnungszeit des Vermieters warten zu müssen. Nutzen Sie unsere Gewerbe-Mietkautionsversicherung und vermeiden Sie lange Wartezeiten auf Ihr Geld!

FAQ zur Gewerbe Mietkautionsbürgschaft

Kann ein Verein eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft beantragen?
Vereine können keine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft beantragen.
Gibt es bei einer Mindestkautionshöhe oder einen Mindestbeitrag?

Die Mindestkautionshöhe beträgt 2.000 €.
Der Mindestbeitrag beträgt 150 €.

Wie hoch ist der Jahresbeitrag für Gewerbekunden?

Der Jahresbeitrag steht in Abhängigkeit zur Bonität des Unternehmen. Ab 3% der Kautionssumme jährlich, mindesten aber 150,00 €. Die Kautionssumme sollte mindestens 2500,00 € betragen.

Wie sind die Vertragslaufzeiten bei Gewerbe-Mietkautionsbürgschaften?

Die Mindestlaufzeit beträgt ein Jahr.

Gibt es eine Kündigungsfrist der Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?

Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.

Kann der Antrag Widerrufen werden?

Ja, binnen 14 Tagen schriftlich und mit Rückgabe der originalen Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft in diesem Zeitraum.

Werden bei einer Gewerbe-Mietkautionsversicherung Sicherheiten verlangt?

Dies ist abhängig von der Bonitätsauskunft und der Avalsumme. Sicherheiten können in Form eines abgetretenen Bankguthabens oder Bankbürgschaft hinterlegt werden.

Kann ein Verein eine Gewerbe-Mietkautionsversicherung abschließen?

Nein, dies ist leider nicht möglich.

Können Sondertexte auf die Mietkautionsbürgschaft-Urkunde aufgenommen werden?

Sie können grundsätzlich eigene Bürgschaftsavale nutzen. Dabei müssen Sie die mietvertraglichen Abreden einhalten. Unser Versicherungspartner übernimmt die Sondertexte jedoch nicht zwingend in einer bestimmten Formulierung.

Bei welchem Anbieter wird die Bonitätsprüfung durchgeführt?

Bei der Creditreform wird die Prüfung durchgeführt.

Was ist die Creditreform, wie weiß ich ob mein Unternehmen dort gelistet ist?

Die Bonitätsprüfung durch den Versicherer wird über die Auskunftei Creditreform durchgeführt. Sollten Sie unsicher sein, ob Ihr Unternehmen (einschließlich Einzelunternehmen und Existenzgründer) dort bereits registriert ist, wenden Sie sich bitte direkt an die nächstgelegene Creditreform-Niederlassung. Die Standorte finden Sie auf der Website creditreform.de.

Tipp: Registrieren Sie Ihr Unternehmen bei der Creditreform, um die Chance auf ein vorteilhafteres Angebot für die Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft zu nutzen.