Was versteht man unter einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft?

Eine gewerbliche Mietkautionsversicherung ist eine alternative Form der Mietkaution für Gewerbeimmobilien. Bei einer Kautionsbürgschaftsversicherung übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Rolle des Bürgen gegenüber dem Vermieter, wodurch der Mieter anstelle einer Barkaution einen Versicherungsvertrag abschließt. Die Versicherung stellt dem Vermieter eine Bürgschaftsurkunde aus, die als Sicherheit für mögliche Ansprüche aus dem Mietverhältnis dient. Anschließend übergibt der Mieter diese Bürgschaftsurkunde an den Vermieter.

Hier würde sich bei einer Bankbürgschaft, die Kreditlinie in Höhe der Mietkaution verringern

Mit unsere Gewerbe Mietkautionsversicherung bleibt Ihrer Kreditlinie unberührt.

Unsere Kautionsbürgschaftsversicherungen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit und Akzeptanz bei Vermietern von Gewerbeimmobilien. Dennoch ist es wichtig und ratsam, die Zustimmung des Vermieters im Vorfeld einzuholen. Insgesamt stellt eine gewerbliche Kautionsbürgschaftsversicherung eine flexible und liquiditätsschonende Alternative zur klassischen Barkaution dar, insbesondere für Jungunternehmer und Existenzgründer.

Inhaltsverzeichnis

• Was versteht man unter einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft?
• Für welches Gewerbe kommt eine Kautionsbürgschaft in
  Frage und wer kann sie beantragen?
• Antrag gewerbliche Mietkautionsversicherung
• Ist eine gewerbliche Mietkautionsversicherung eine klassische
  Versicherung?
• Kann ich auch eine bereits hinterlegte Barkaution wieder
  zurückholen und gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft austauschen?
• Wie hoch darf die gewerbliche Mietkaution sein?
• Was sind die Voraussetzung für einen Antrag für eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
• Kündigung der gewerbliche Mietkautionsversicherung
• Rückzahlung der Gewerbe-Mietkaution: So erhalten Sie Ihr Geld zurück

Für welches Gewerbe kommt eine Kautionsbürgschaft in
Frage und wer kann sie beantragen?

Wichtig ist auf jeden Fall, dass der Antragsteller der tatsächliche Mieter laut Mietvertrag ist. Folgende Voraussetzungen gelten:

Antrag gewerbliche Mietkautionsversicherung

Im Vergleich zu privaten Mietkautionsbürgschaften werden für gewerbliche Anträge in der Regel zusätzliche Nachweise benötigt, wie zum Beispiel aktuelle Geschäftsunterlagen (z.B. Bilanz, GuV) oder gegebenenfalls ein Businessplan bei Neugründungen. Im Fall von Konzernstrukturen sind weitere Unterlagen erforderlich, hier beraten wir Sie kompetent und individuell.

Die genauen Anforderungen können je nach Anbieter und Höhe der Kautionssumme variieren.

Der Abschluss einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft erfolgt zwar meist online, allerdings betreuen wir Sie bei der Antragstellung gerne individuell. Der Prozess umfasst typischerweise folgende Schritte:

• Online-Antrag ausfüllen

• Bonitätsprüfung durch den Anbieter

• Erforderliche Unterlagen einreichen

• Bei positiver Prüfung: Vertragsabschluss

• Erhalt der Bürgschaftsurkunde zur Vorlage beim Vermieter

Ist eine gewerbliche Mietkautionsversicherung eine klassische
Versicherung?

Eine gewerbliche Kautionsbürgschaftsversicherung ist keine klassische Versicherung im herkömmlichen Sinne. Sie wird zwar von Versicherungsunternehmen angeboten, ist aber rechtlich gesehen kein typischer Versicherungsvertrag. Im Versicherungssteuergesetz wird explizit festgehalten, dass ein Vertrag, bei dem sich der Versicherer verpflichtet, für den Versicherungsnehmer Bürgschaft oder sonstige Sicherheit zu leisten, nicht als Versicherungsvertrag gilt.

Bei einer Kautionsbürgschaftsversicherung übernimmt der Versicherer eine Bürgschaft oder Garantie für ein Unternehmen. Es handelt sich also eher um eine Form der Kreditsicherung als um eine klassische Risikoabsicherung. Der Versicherer tritt als Bürge auf, während das versicherte Unternehmen der eigentliche Schuldner bleibt. Im Vergleich zum Bankgeschäft erfüllt die Kautionsbürgschaftsversicherung eine ähnliche Funktion wie das Avalkredit Geschäft von Banken. Allerdings unterliegt sie nicht den gleichen strengen Kreditvergaberichtlinien wie Bankbürgschaften. Dies ermöglicht es unseren Versicherungspartnern oft günstigere Konditionen anzubieten.

Kann ich auch eine bereits hinterlegte Barkaution wieder
zurückholen und gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft austauschen?

Ja, mit einer Kautionsbürgschaftsversicherung können Sie eine bereits hinterlegte Barkaution gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft austauschen, wobei dieser Vorgang häufig als “Ablösung der Barkaution” bezeichnet wird.

Führen Sie ein Gespräch mit Ihrem Vermieter, indem Sie ihn über Ihren Wunsch informieren, die Barkaution durch eine Bürgschaft zu ersetzen.

Nutzen Sie zu diesem Zweck einen Vermieterbrief mit Informationen über die Vorteile einer Bürgschaft, um Ihren Vermieter zu überzeugen.

Nach erfolgter und erfolgreicher Beantragung können Sie die Mietkautionsbürgschaftsurkunde dem Vermieter übergeben. Dieser hat Ihnen dann Ihre bereits beleistete Barkaution wieder (im Austausch) zurückzubezahlen. Insgesamt bietet der Austausch einer Barkaution gegen eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft eine gute Möglichkeit, Ihr Kapital freizusetzen, ohne die Sicherheit des Vermieters zu beeinträchtigen

Die gewerbliche Mietkautionsbürgschaft von der EuroKaution ist schon seit mehr als 15 Jahren ein Bestandteil auf dem deutschen Markt und ein beliebtes Produkt. An unserer Seite steht die R+V Allgemeine Versicherung AG als unser zuverlässiger Partner.

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Wie hoch darf die gewerbliche Mietkaution sein?

Bei gewerblichen Mietverhältnissen gibt es keine gesetzliche Begrenzung für die Höhe der Mietkaution, im Gegensatz zur Wohnraummiete. Die Höhe der Kaution kann zwischen Mieter und Vermieter frei vereinbart werden, solange sie nicht sittenwidrig oder schikanös ist..

In der Praxis haben sich folgende Richtwerte etabliert: Häufig werden 3-6 Monatsmieten als Kaution vereinbart.

Gerichte haben Kautionen von bis zu 7 Monatsmieten als zulässig angesehen. Die tatsächliche Höhe kann je nach Branche und individuellem Risiko variieren. In Branchen mit höherem Ausfallrisiko, wie zum Beispiel der Gastronomie, werden tendenziell höhere Kautionen verlangt.

Folgende Faktoren können die vereinbarte Kautionssumme beeinflussen:

• Branche des Gewerbetreibenden
• Dauer und Umfang der Immobiliennutzung
• Enthaltenes Inventar und Beschädigungsrisiko und natürlich die
• Bonität des Mieters

Obwohl keine gesetzliche Obergrenze existiert, sollte die Kaution angemessen sein.

Es ist möglich, dass auch höhere Kautionen einer gerichtlichen Prüfung standhalten würden. Wichtig ist, dass alle Vereinbarungen zur Kaution schriftlich im Mietvertrag festgehalten werden.

So einfach können Sie mehr Liquidität zur Verfügung haben:

Was sind die Voraussetzung für einen Antrag für eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft

• positive Bonitätsprüfung
• Ihr Unternehmen sollte angemeldet sein
• Ihr Unternehmen sollte im besten Fall bei der Creditreform gelistet sein
• Mindes Kautionshöhe für eine gewerbliche Mietkautionsversicherung liegt bei 2500,00 EUR
• Unter 2500,00 EUR wir dein Mindestbeitrag von 150,00 EUR fällig beachten Sie, das die Höhe des Jahresbeitrags abhängig von Ihrem ermitteltem Bonitätsindex ist.
• Für eingetragene Vereine ist eine Mietkautionsversicherung nicht möglich!

Kündigung der gewerbliche Mietkautionsversicherung

Wenn Sie Ihre Mietkautionsversicherung bei der EuroKaution Service EKS GmbH kündigen möchten, können Sie dies unkompliziert erledigen. Beachten Sie jedoch, dass die Kündigungsbedingungen und Fristen abweichen können, wenn Sie eine Kautionsversicherung bei einem anderen Anbieter abgeschlossen haben.

So kündigen Sie Ihre Mietkautionsbürgschaft bei EuroKaution:

1. Original-Bürgschaftsurkunde vom Vermieter einholen:
   Fordern Sie die originale Bürgschaftsurkunde von Ihrem Vermieter zurück.
2. Kündigungsschreiben und Originalunterlagen einsenden:
   Senden Sie die originale Bürgschaftsurkunde gemeinsam mit einem unterschriebenen Kündigungsschreiben an folgende Adresse:
   EuroKaution Service EKS GmbH, Jägermattstr. 5, 76530 Baden-Baden.
3. Bestätigung und Abrechnung abwarten:
   Nach Eingang Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine Kündigungsbestätigung sowie die finale Abrechnung. Bei gewerblichen Mietkautionsversicherungen erfolgt eine tagesgenaue Abrechnung, und nicht genutzte Beiträge werden anteilig zurückerstattet.

Wichtige Hinweise:

• Nur das Original der R+V-Bürgschaftsurkunde wird akzeptiert.
  Kopien, digitale Dokumente oder lediglich ein Kündigungsschreiben ohne die Originalurkunde können nicht berücksichtigt werden.
• Verlust der Bürgschaftsurkunde:
  Sollte der Vermieter die originale Urkunde verloren haben, muss dieser eine schriftliche Freigabeerklärung ausfüllen und unterschreiben. Diese Erklärung senden Sie anschließend ebenfalls an die oben genannte Adresse.

Mit diesen Schritten stellen Sie sicher, dass Ihre Mietkautionsversicherung ordnungsgemäß gekündigt wird.

Rückzahlung der Gewerbe-Mietkaution: So erhalten Sie Ihr Geld zurück

Nach Beendigung eines gewerblichen Mietverhältnisses ist der Vermieter verpflichtet, die Mietkaution an den Mieter zurückzuzahlen. Dies geschieht jedoch erst nach einer angemessenen Prüfungsfrist, wobei der Vermieter prüfen kann, ob ihm Ansprüche gegen den Mieter zustehen und in welcher Höhe diese bestehen.

Wie lange dauert die Rückzahlung?

Die Frist zur Rückzahlung der Kaution richtet sich nach den jeweiligen Umständen des Einzelfalls. Nach gängiger Rechtsprechung wird eine Prüfungszeit von 3 bis 6 Monaten als angemessen betrachtet, wobei 6 Monate häufig als Obergrenze gilt (OLG Hamm, NJW-RR 1992, 1036). Eine gesetzliche Höchstfrist existiert zwar nicht, jedoch wird ein Zeitraum von mehr als 2 Jahren als unzumutbar angesehen (OLG Düsseldorf, ZMR 1992, 191).

Was darf der Vermieter einbehalten?

Sollten nach Beendigung des Mietverhältnisses nur noch offene Betriebskostennachzahlungen ausstehen, darf der Vermieter lediglich einen Teil der Kaution zurückhalten, während der restliche Betrag an den Mieter auszuzahlen ist.

Tipp: Schneller Zugang zu Ihrem Geld

Wenn Sie eine Mietkautionsversicherung nutzen, bleibt Ihr Geld bei Beendigung des Mietverhältnisses unangetastet. Sie profitieren davon, dass Sie Ihre finanzielle Liquidität sofort wiederherstellen können, ohne auf die Prüfungs- und Abrechnungszeit des Vermieters warten zu müssen. Nutzen Sie unsere Gewerbe-Mietkautionsversicherung und vermeiden Sie lange Wartezeiten auf Ihr Geld!