Mietkaution Alternative
Liquidität bewahren statt Kapital für Jahre binden
Sie ziehen um und sollen mehrere Tausend Euro Mietkaution hinterlegen? Entdecken Sie intelligente Alternativen zur klassischen Barkautionszahlung und behalten Sie Ihr Geld für wichtigere Dinge!
Warum sollten Sie nach einer Alternative zur Mietkaution suchen?
Die klassische Mietkaution bedeutet: Sie überweisen oder hinterlegen drei Nettokaltmieten auf einem Kautionskonto. Bei einer Miete von 1.000 Euro sind das stolze 3.000 Euro, die für die gesamte Mietdauer gebunden sind. Geld, das Ihnen beim Umzug, für neue Möbel oder unerwartete Ausgaben fehlt.
Stellen Sie sich vor: Sie haben 2.000 bis 3.000 Euro mehr verfügbar für…
- Umzugskosten und Maklergebühren
- Neue Möbel und Renovierung
- Finanzielle Sicherheit in den ersten Monaten
- Andere wichtige Investitionen
Die 4 wichtigsten Alternativen zur Mietkaution im Vergleich
Es gibt verschiedene Wege, wie Sie die klassische Barkautionshinterlegung umgehen können. Wir stellen Ihnen die vier gängigsten Alternativen zur Mietkaution vor und zeigen Ihnen, welche Lösung für welche Situation am besten geeignet ist.
1. Mietkautionsversicherung (Mietkautionsbürgschaft) ⭐ Testsieger
Die Mietkautionsversicherung ist die modernste und flexibelste Alternative zur Mietkaution. Sie schließen bei einem Versicherer eine Bürgschaft ab, die Ihr Vermieter anstelle der Barkautionszahlung akzeptiert.
So funktioniert’s:
Statt 3.000 Euro auf ein Kautionskonto zu überweisen, zahlen Sie eine jährliche Prämie von 141,00Euro jährlich – das sind monatlich 11,75 Euro. Ihr Vermieter erhält eine offizielle Bürgschaftsurkunde, die ihn rechtlich genauso absichert wie eine Barkaution. Sollte es zu berechtigten Schadensersatzansprüchen kommen, zahlt der Versicherer zunächst an den Vermieter – Sie müssen den Betrag dann allerdings zurückerstatten.
Vorteile der Mietkautionsversicherung
Volle Liquidität: Ihr Kapital bleibt zu 100% verfügbar
Geringe Kosten: Nur ca. 141 € pro Jahr statt 3.000 € gebunden, bei 1500 € Kaution – 70,50 € Prämie im Jahr
Schnelle Abwicklung: innerhalb weniger Minuten abgeschlossen
Flexibel kündbar: Bei Auszug und einfach beendbar
Rechtlich gleichgestellt: Vermieter muss akzeptieren (§551 BGB)
Teilweise steuerlich absetzbar: Bei Homeoffice anteilig
Ideal für Umzüge: Perfekt für mehrere Besichtigungen
Keine Zinsrisiken: Unabhängig von Zinsentwicklung
Nachteile der Mietkautionsversicherung
Jährliche Prämienkosten (nicht rückzahlbar)
Bei langer Mietdauer summieren sich die Kosten – aber sie behalten Ihre Liquidität
💰 Rechenbeispiel: Bei einer Kaution von 3.000 € zahlen Sie etwa 150 € pro Jahr. Nach 5 Jahren Mietdauer sind das 750 € – aber Sie hatten die gesamte Zeit 3.000 € zur freien Verfügung. Bei konservativen 3% Anlagerendite hätten Sie in dieser Zeit etwa 450 € Zinsen erwirtschaftet. Unterm Strich zahlen Sie also effektiv nur 300 € für 5 Jahre volle Liquidität!
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2. Bankbürgschaft
Eine Bankbürgschaft ist eine weitere Alternative zur Mietkaution, die von klassischen Banken angeboten wird. Ihre Bank bürgt dabei gegenüber dem Vermieter für die Kautionssumme.
So funktioniert’s:
Sie beantragen bei Ihrer Hausbank eine Bürgschaftsurkunde über die Kautionssumme. Die Bank übergibt diese dem Vermieter. Im Gegenzug zahlen Sie der Bank eine jährliche Gebühr und müssen meist Sicherheiten hinterlegen oder eine entsprechende Bonität nachweisen.
Vorteile der Bankbürgschaft
Keine direkte Bargeldhinterlegung beim Vermieter
Bank als seriöser Partner
Rechtlich anerkannt
Nachteile der Bankbürgschaft
Hohe Anforderungen: Gute Bonität erforderlich
Kreditlinie wird belastet: Reduziert Ihren Kreditrahme
Oft teurer: Gebühren zwischen 1-3% plus Bearbeitungsgebühren
Lange Bearbeitungszeit: Kann mehrere Wochen dauern
Häufige Ablehnungen: Viele Banken bieten dies nicht mehr an
Zusätzliche Sicherheiten: Oft Pfändung von Sparguthaben nötig
Komplizierte Abwicklung: Viel Papierkram
Fazit: Im Vergleich zur Mietkautionsversicherung ist die Bankbürgschaft meist aufwändiger, teurer und belastet Ihre Kreditwürdigkeit. Die Mietkautionsversicherung ist daher die modernere und unkompliziertere Mietkautions-Alternative.
3. Mietkautionsdepot / Verpfändetes Sparbuch
Beim Mietkautionsdepot legen Sie die Kautionssumme auf einem speziellen Sparkonto oder Sparbuch an, das zugunsten des Vermieters verpfändet wird.
So funktioniert’s:
Sie eröffnen ein gesondertes Sparbuch oder Sparkonto und zahlen die Kautionssumme ein. Dieses Konto wird dann mit einer Verpfändungserklärung an den Vermieter gebunden. Das Geld gehört Ihnen, Sie können aber nicht darüber verfügen. Theoretisch erhalten Sie Zinsen auf das Guthaben.
Vorteile des Kautionsdepots
Das Geld gehört rechtlich Ihnen
Minimale Zinsen möglich (aktuell meist unter 0,5%)
Bei Auszug Geld zurück plus Zinsen
Nachteile des Kautionsdepots
Kapital bleibt gebunden: Kein Liquiditätsvorteil
Aufwändige Einrichtung: Zwei Banktermine nötig
Minimal Zinsen: In Niedrigzinsphase kaum Ertrag
Kontoführungsgebühren: Können Zinsen auffressen
Nicht alle Banken bieten es an: Begrenzte Verfügbarkeit
Umständliche Auflösung: Bei Auszug kompliziert
Das Kautionsdepot ist keine echte Alternative zur Mietkaution, da Ihr Kapital trotzdem gebunden bleibt. Sie haben keinen Liquiditätsvorteil gegenüber der klassischen Barkaution.
4. Kautionskonto bei Drittanbietern
Einige Fintech-Unternehmen bieten alternative Modelle an, bei denen Sie monatliche Raten zahlen statt einer Einmalzahlung. Diese sind jedoch weniger verbreitet und ähneln eher Ratenkrediten.
So funktioniert’s:
Sie eröffnen ein gesondertes Sparbuch oder Sparkonto und zahlen die Kautionssumme ein. Dieses Konto wird dann mit einer Verpfändungserklärung an den Vermieter gebunden. Das Geld gehört Ihnen, Sie können aber nicht darüber verfügen. Theoretisch erhalten Sie Zinsen auf das Guthaben.
Vorteile
Monatliche Ratenzahlung möglich
Innovative Ansätze
Nachteile
Geringe Akzeptanz bei Vermietern
Oft versteckte Kosten
Ähnelt einem Kredit mit entsprechenden Zinsen
Wenig etabliert am Markt
Vergleichstabelle: Alle Alternativen zur Mietkaution auf einen Blick
| Kriterium | Mietkautionsversicherung | Bankbürgschaft | Kautionsdepot | Drittanbieter |
|---|---|---|---|---|
| Liquidität | ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% verfügbar | ⭐⭐⭐ Kreditlinie belastet | ⭐ Komplett gebunden | ⭐⭐⭐ Teilweise verfügbar |
| Kosten | ⭐⭐⭐⭐ 4,7% p.a. | ⭐⭐ 1-3% + Gebühren | ⭐⭐⭐ Kontogebühren | ⭐⭐ Variabel, oft teuer |
| Aufwand | ⭐⭐⭐⭐⭐ Online in Minuten | ⭐⭐ Mehrere Wochen | ⭐⭐ Aufwändige Einrichtung | ⭐⭐⭐ Online möglich |
| Akzeptanz | ⭐⭐⭐⭐⭐ Gesetzlich geschützt | ⭐⭐⭐⭐ Allgemein akzeptiert | ⭐⭐⭐⭐⭐ Traditionell | ⭐⭐ Oft problematisch |
| Flexibilität | ⭐⭐⭐⭐⭐ Jederzeit kündbar | ⭐⭐⭐ Gebunden | ⭐⭐ Lange Bindung | ⭐⭐⭐ Variabel |
| Bonität nötig? | ⭐⭐⭐⭐⭐ Ja | ⭐⭐⭐⭐⭐ Ja | ⭐ Nein | ⭐⭐ Oft ja |
| Gesamtbewertung | ⭐⭐⭐⭐⭐ Testsieger | ⭐⭐ Umständlich | ⭐⭐ Keine echte Alternative | ⭐⭐ Wenig empfehlenswert |
Fazit: Die beste Alternative zur Mietkaution für die meisten Mieter
Nach unserem ausführlichen Vergleich ist die Mietkautionsversicherung die klar beste Mietkautions-Alternative für die allermeisten Mieter. Sie vereint alle wichtigen Vorteile:
Maximale Liquidität: Sie behalten 100% Ihres Kapitals
Geringe Kosten: Überschaubare jährliche Prämie statt großer Einmalzahlung
Schnell & einfach: Online abschließbar, oft binnen 24 Stunden
Rechtssicher: Vom Gesetzgeber gleichgestellt mit Barkaution
Flexibel: Keine langfristige Bindung, bei Auszug kündbar
Bereit für Ihre Mietkautions-Alternative?
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FAQs – Antworten auf die häufigsten Fragen zur Mietkautionsversicherung
Gebühren und Kosten für die Aufnahme des Antrages werden nicht erhoben, außer evtl. Mahngebühren sowie Kosten bei Nichteinlösung
im Rahmen eines Lastschriftverfahrens. Sofern Zusatzleistungen außerhalb der normalen Vertragsverwaltung in Anspruch genommen werden, richten sich die Gebühren nach der jeweils gültigen Gebührentabelle. Die Gebührentabelle kann auf der Homepage eingesehen und heruntergeladen werden.
Die Kautionsversicherung wird bei EuroKaution taggenau abgerechnet. Zieht der Mieter um und möchte die neue Wohnung ebenfalls mit einer Kautionsversicherung absichern, so kündigt er den alten Vertrag und sendet die originale Bürgschaftsurkunde mit einem Freigabevermerk des Vermieters zurück an EuroKaution. Der Tag, an dem die Urkunde bei EuroKaution eintrifft, ist maßgeblich für die Abrechnung. Für die neue Wohnung stellt der Mieter online einfach einen neuen Antrag.
Der Mieter zahlt einen jährlichen Beitrag, der sich nach der Höhe der geforderten Mietkaution richtet. Unser Kautionsrechner sagt Ihnen umgehend, was eine Kautionsversicherung für Ihr Mietobjekt kostet.
Bei Abschluss einer Kautionsbürgschaft für Gewerbetreibende wird der Jahresbeitrag jährlich im Voraus fällig und per Rechnung beglichen. Bei inmitten des Jahres abgeschlossenen Kautionsverträgen wird der Beitrag im Hinblick auf die übrigen Monate prozentual berechnet.
Bei Abschluss einer Kautionsbürgschaft für Privatkunden bezahlen Sie Ihren Jahresbeitrag im Voraus bequem und anteilsmäßig aufs Jahr gerechnet per Bankeinzug.
Die Gebühr für eine Kautionsversicherung errechnet sich für Privatkunden aus einem festen Zinssatz. Grundlage für die Berechnung des jährlichen Beitrags ist die zu hinterlegende Barkaution an den Vermieter. Gewerbetreibende erhalten ein auf sie individuell zugeschnittenes Angebot.
- Aktueller Mietvertragsentwurf
- Handelsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
- Jahresabschluss und BWA der letzten 12 Monate bei höheren Kautionssummen ab 17.500€
Ja, eine Bürgschaft ist rechtlich gleichgestellt mit einer Barkaution. 98% aller Vermieter akzeptieren unsere Bürgschaftsurkunden. Bei den wenigen Ausnahmen unterstützen wir Sie bei der Überzeugungsarbeit.
Wir decken Kautionssummen von 2000,00€ bis über 500.000€ ab. Für besonders hohe Summen erstellen wir individuelle Angebote.
Hier geht es zur individuellen Anfrage – Gewerbe Mietkautionsbürgschaft
Ja, die Bürgschaft endet automatisch mit dem Mietvertrag. Sie können sie aber auch jederzeit kündigen, wenn Sie eine Barkaution hinterlegen möchten. Wir rechnen taggenau ab.
Haben Sie Fragen zu Ihrem Mietkautionsversicherung? Ihr Versicherungsvermittler hilft Ihnen gerne weiter.
EuroKautions EKS Service GmbH
Jägermattstrasse 5
75630 Baden-Baden
Sie erreichen uns persönlich: Mo. – Fr.: 09:00 – 11:00 Uhr & 13:00 – 15:00 Uhr unter: 0721-619 348 80
oder per WhatsApp: 0151 59 147 285
Schreiben Sie uns eine Mail: kundenservice@eurokaution.de
So kündigen Sie Ihre Mietkautionsversicherung
Um die Kautionsversicherung zu kündigen, senden Sie uns die Bürgschaftsurkunde im Original zurück.
Warum ist die Rückgabe notwendig?
Die Bürgschaftsurkunde dient als Sicherheit für Ihren Vermieter. Solange er sie besitzt, bleibt die Bürgschaft gültig, und wir haften für die vereinbarte Kautionssumme.
Kündigung ohne Urkunde – Was tun bei Verlust?
Falls die Urkunde verloren geht, können wir eine Ersatzurkunde ausstellen. Dazu benötigen wir eine schriftliche Erklärung von Ihnen und Ihrem Vermieter, dass die Urkunde nicht mehr auffindbar ist. Nach Ausstellung der Ersatzurkunde verliert das Original automatisch seine Gültigkeit.
Urkundenverlust bei Vertragskündigung
Falls der Verlust erst bei der Kündigung auffällt, reicht uns eine schriftliche Bestätigung Ihres Vermieters. Diese muss bestätigen, dass die Bürgschaftsurkunde nicht vorliegt und keine Forderungen mehr bestehen. Sobald wir dieses Schreiben erhalten, beenden wir Ihren Vertrag und lösen die Mietkautionsversicherung auf.
Wichtige Schritte für Vermieter:innen bei Inanspruchnahme der Bürgschaft
Die Bürgschaft kann nur eingefordert werden, wenn die Original-Bürgschaftsurkunde vorliegt. Vermieter:innen sollten diese daher sicher aufbewahren.
So funktioniert es:
- Fordern Sie das Schadenformular bei uns an – telefonisch unter 0721-619 348 80 oder per E-Mail an kundenservice@eurokaution.de.
- Die EuroKaution sendet Ihnen die Unterlagen umgehend zu.
- Füllen Sie das Schadenformular aus, unterschreiben es, und senden es zusammen mit:
- der Original-Bürgschaftsurkunde
- einer Kopie des Mietvertrags
- Übergabeprotokoll des Mietobjektsan die EuroKautions EKS Service GmbH zurück
Sie können den Schaden auch ONLINE MELDEN, wenn Sie eine Mietkautionsbürgschaft über uns bei der R+V Allgemeine Versicherung abgeschlossen haben.
Sie können Ihre Mietkautionsversicherung bei einem Umzug nicht übernehmen. Bestehende Verträge lassen sich nicht auf ein neues Mietverhältnis übertragen. Kündigen Sie Ihren Vertrag entweder über uns oder direkt bei der R+V Allgemeine Versicherung. Für Ihre neue Wohnung schließen Sie einfach eine neue Versicherung ab.
Unsere Mietkautionsbürgschaft erfüllt alle strengen gesetzlichen Vorgaben. Änderungen oder die Kündigung des Vertragsverhältnisses zwischen dem Mieter und der EuroKaution bzw. unserem Versicherungspartner erfolgen ausschließlich mit Ihrer Zustimmung. Bewahren Sie die Original-Bürgschaftsurkunde sorgfältig auf, da sie Ihre Absicherung darstellt, bis alle Forderungen und Schäden vollständig geklärt sind. Behandeln Sie die Mietkautionsbürgschaft genauso wie andere Formen von Mietsicherheiten.
Nein!
Wenn sich das Mietobjekt ändert und ein neuer Mietvertrag abgeschlossen wird, muss der Mieter eine neue Kautionsbürgschaft beantragen, da ein Übertrag der bestehenden Bürgschaft nicht möglich ist. Wir bitten den Mieter, sich für den Neuantrag direkt mit uns in Verbindung zu setzen.
Hier geht es direkt zum online Antrag
Sie profitieren auch ohne Barkaution von einer modernen und sicheren Lösung:
- Identitäts- und Bonitätsgeprüfte Mieter: Verlässlichkeit von Anfang an.
- Sicherheit mit Vertrauen: Abgesichert durch die renommierte R+V Allgemeine Versicherung.
- Weniger Aufwand, mehr Effizienz: Reduzierter Verwaltungsaufwand für eine entspannte Vermietung.
Wenn das Mietverhältnis beendet ist, keine Forderungen im Raum stehen, können Sie die Mietkautionsbürgschaft freigaben – geben Sie Ihrem Mieter die Mietkautionsbürgschaft zurück oder senden Sie diese an uns zur Vertragsbeendigung.
EuroKaution EKS Service GmbH
Jägermattstrasse 5
76530 Baden-Baden
Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 14 Tagen nach Eingang Ihrer Unterlagen. Der Mieter kann die Auszahlung nur dann verhindern, wenn ein offensichtlicher Rechtsmissbrauch vorliegt oder stichhaltige Beweismittel wie Gerichtsurteile, einstweilige Verfügungen oder Gutachten vorgelegt werden. Ein einfacher Widerspruch ist hierfür nicht ausreichend.
Prüfen Sie die Bürgschaftsurkunde auf Richtigkeit der Angaben. Stimmen die Mieterdaten, Adresse Mietobjekt und die Kautionssumme?
Nicht korrekte Daten können zum Haftungsausschluss führen. Nehmen Sie nur das Original der Bürgschaftsurkunde an „Original für Vermieter“